建设银行梅州市分行行长廖刚:履践新金融 服务新时代 推动新发展

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“近年来,建行梅州市分行坚持人民至上,深入推进具有普惠性、共享性、科技性三大特点的‘新金融’实践,在普惠金融、住房租赁、金融科技、科技金融、乡村振兴等方面做出了建行特色。”近日,中国建设银行梅州市分行党委书记、行长廖刚接受南方日报记者专访时表示,该行用新金融这把“温柔的手术刀”纾解社会难点、政府焦点、民生痛点,推动改革发展成果更多更公平惠及百姓,使银行的商业价值与社会功能实现有机统一,为加快苏区振兴注入强劲金融动力。
中国建设银行梅州市分行党委书记、行长廖刚。 南方+ 何森垚 拍摄
智造之光▶▷
对公贷款余额制造业占比最高
南方日报:金融是现代经济的核心,是实体经济的血脉。近年来,中国建设银行梅州分行(下称“建行梅州市分行”)在实践金融支持实体经济发展的过程中,有哪些举措和成效?
廖刚:近年来,建行梅州市分行把服务实体经济作为重中之重,全力支持梅州实体经济特别是制造业发展,集中优质金融资源助力加快发展制造业。一是狠抓项目融资,大力支持实体经济发展。哪里有建设,哪里就有建行。作为一家在基础设施建设领域具有传统优势的国有大型商业银行,建行梅州市分行将梅州重点重大项目作为重点支持领域,2021年至今先后实现了博敏电子新一代电子信息产业投资扩建项目、中国能建兴宁市永和镇100MW农光互补项目等一批重点项目落地,累计批复金额61.79亿元,信贷余额20.95亿元。
二是开展“智造之光”,持续擦亮科技金融品牌。建行梅州市分行紧跟政府和上级行工作思路,加大制造业贷款投放,支持梅州打造“中国铜箔之都”。通过智造集群贷、智造支持贷等创新产品和知识产权质押等创新担保措施,持续加大对“智造之光”“高新技术企业”客户的支持力度。截至3月末,建行梅州市分行制造业贷款余额34.17亿元,占对公贷款比重的34.61%,是余额占比最高的行业。
三是推进普惠金融,解决中小企业融资难题。建行梅州市分行大力支持和服务小微企业、涉农企业,积极推广运用云税贷、账户云贷、结算云贷、个体工商户经营快贷等线上信用贷款产品,提高业务办理效率的同时满足融资需求,累计为3472户线上信用贷款客户发放贷款余额9.03亿元。注重加强与省农担公司的合作,支持农林牧渔业小微企业的合理融资需求。截至3月末,小微企业贷款余额27.93亿元,首季投放小微企业贷款9.9亿元,比去年同期多投放0.22亿元;小微企业贷款户数4698户,新增366户,增幅达8.4%;为103户烟草客户投放专属信贷产品“商叶云贷”,投放金额达2706万元。
四是开拓住房租赁,助力梅州人才资源引进。建行梅州市分行坚决贯彻落实党中央“房住不炒”方针,围绕政府、园区引进人才需求,积极开展住房租赁贷款实践,2021年成功为“智造之光”名单客户志浩电子科技公司申报200万元住房租赁经营贷款项目并投放,支持公司员工宿舍项目改造。2022年了解到兴宁市政府急需为进驻产业园区的入园企业提供配套宿舍后,以住房租赁支持贷款这一独门利器,成功为兴宁城建公司审批通过一笔产业转移园的住房租赁支持贷款,授信金额5500万元,为产业园区带来320套宿舍租赁房源,满足了待入园企业人才的安居需求。
乡村金融▶▷
投放全省建行首笔“冷藏保鲜设施”贷款
南方日报:中国建设银行提出以新金融之力赋能乡村振兴,新金融“新”在哪儿?在服务乡村振兴战略上,建行梅州市分行又有哪些特色做法?
廖刚:传统金融体系在价值取向上过于强调对资本负责,以资本回报为中心、以经济效益为导向,由此也形成金融资源过于向城市、向大中型企业、向发达地区、向财富群体聚集的格局。中国建设银行提出了“新金融”的理念,就是侧重于高质量发展背景下以增进民生福祉、推动消费升级从而夯实经济持续增长基础为己任。新金融的核心是“以人民为中心”,是服务于经济社会高质量发展和人民对美好生活向往的新金融形态。新金融发力的重要领域就是现代“三农”金融,走进农村、亲近农民、支持农业,为乡村振兴出力,为国民经济的持续发展扎稳“三农”根基。
建行梅州市分行积极履行国有大行的社会责任,立足梅州地方经济特色,制定方案、明确重点,全面提升乡村金融综合服务能力。主要特色做法有以下三点。
一是资产先行显成效,金融服务助三农。以“裕农快贷”为抓手,新增农户贷款客户数量节节攀升,截至3月末,建行梅州市分行新增农户贷款客户1394户。以重点农业客户为目标,通过主动对接农业农村局等政府源头部门,获取最新企业信息,持续对重点农业客群和涉农项目开展营销,加快授信申报和贷款投放。截至3月末,已为37家省级重点农业龙头企业发放贷款1.6亿元;为大埔县某家庭农场授信25万元,该笔授信标志着建行梅州市分行实现了“冷藏保鲜设施”建设项目贷款全省建行首笔突破。以乡村振兴贷款产品为手段,通过“乡村农担贷”“惠农贷”“县域振兴贷”等贷款产品,服务新型农业经营主体,促进涉农贷款投放提速。截至3月末,建行梅州市分行共投放“乡村农担贷”63笔,贷款余额1.23亿元。
二是精耕细作“裕农通”,提质增效为民生。建行梅州市分行持续推进“裕农通”普惠金融服务点提质增效,针对获客、民生缴费、服务点质效提升等重点指标精准施策,探索“裕农通+农业企业”“裕农通+便民服务”等模式,通过农业企业抓上游农户拓展,通过便民服务实现批量获客。建行梅州市分行还着力打造“裕农通”村委类型服务点,全力推进“裕农通智慧终端”进村委工作,积极与当地社保局和基层镇村做好走访对接,发挥“裕农通”民生缴费的功能,将村委业主和建行梅州市分行的金融服务功能相结合,借力推动“裕农通”智慧终端布放与使用。截至年3月末,建行梅州市分行成功布放“裕农通”智慧终端100台,存量“裕农通”服务点2114个,搭建共建点1234个,民生缴费4.8万笔,实现助农类交易44.5万笔。
三是多方合作深入化,乡村振兴焕活力。建行梅州市分行与梅州市供销合作社等多家单位签署了战略合作协议,共同推进金融服务助力乡村振兴。后续建行梅州市分行将围绕新型农业经营主体培育、农村金融产品和服务创新、信息平台建设、“裕农通”和农产品电商销售平台的建设等方面开展重点合作,通过摸索电商模式、供销社模式、产业振兴模式等,赋能乡村振兴。
金融科技▶▷
为80所中小学提供建融慧学平台服务
南方日报:在金融科技赋能下,建行梅州市分行如何纵深推进新金融行动,下一步将如何以新金融思维引导金融资源更好地服务社会民生?
廖刚:新金融时代,最鲜明的特征就是金融与科技的深度融合与创新。近年来,建行梅州市分行积极投身新金融探索实践,以金融科技战略为基础,深化精细化管理和数字化经营,紧扣社会民生需求,以平台生态为主要生产方式,运用社会化平台、政融支付、悦生活和直销银行等金融科技产品优势,打造覆盖政务、校园、医院、社区商户等数字化经营生态场景,以金融科技赋能社会发展。
一是建设智慧校园数字化经营场景。建行梅州市分行用金融科技手段着力打造智慧校园生态场景,以慧点单平台、校园E码通平台、商户共享服务平台等为主要产品,通过对接服务超过5万多名教师和学生,逐一解决学院后勤部、物业、校园超市、饭堂的支付、结算、对账等难题,体现金融科技战略“总有一款产品适合您”的市场效应。同时,建行梅州市分行以建融慧学平台为抓手,解决了两个县区公办中小学的课后托管费收缴和统一监管的需求,专业的科技支撑和售后服务得到了教育局、学校和家长们的一致好评,累计为全市合计80所中小学提供建融慧学平台服务。
二是建设智慧缴费数字化经营场景。建行悦生活平台是智慧缴费生态场景建设的重要抓手,建行梅州市分行持续深耕悦生活缴费数字化经营场景,覆盖学校、医疗、政府机构、社保医保等客群。如针对梅州市区公有房屋和保障性住房服务中心提出的租金线上收缴,特别是近三成租户为残疾人难以到现场缴费的问题,建行梅州市分行以“为群众办实事”的高度社会责任感,及时研究提供悦生活缴费场景解决方案,全省率先创新应用“悦生活”产品解决政府3000多套公租房缴纳租金难题。同时上线STM住维缴存功能服务,成为梅州当地以及全省系统首家落地智慧柜员机住维缴存功能的机构。再如,以悦生活智慧缴费方案解决了19家机关单位的五险一金代扣难点。
此外,建行梅州市分行大力推广建行手机银行APP和建行生活APP“双子星”平台,积极探索新金融实践,强化建行金融与非金融服务能力,重点打造建行智慧食堂平台,赋能政府、医院、学校等机构食堂信息化建设,通过智慧食堂的手机预订餐、扫码或刷脸多种方式支付、后台提供对账结算报表等功能,提升场所食堂管理效率和用餐体验。先后成功上线了12家单位智慧食堂项目,打造了政银合作新典范,打响了建行智慧食堂的金融科技品牌。
三是建设政融支付数字化经营场景。建行梅州市分行积极搭建生活便民缴费服务生态圈,通过对接建行梅州市分行政融支付平台,成功上线蕉岭县自来水微信公众号便民缴交水费的功能,进一步推进了建行梅州市分行金融科技战略在智慧水务领域中的场景应用,解决了客户高额手续费、线下营业厅收费等痛点。成功上线某法院案款政融支付项目,通过“一案一户”的模式对接法院内部系统,为群众提供了手机扫码缴交案件执行款的便捷服务。
下一步,建行梅州市分行将持续追求卓越服务,紧扣社会脉搏,担当社会责任,纾解社会痛点,为大众难点发力、针对人民需求施策,防范化解系统性风险于未萌,在弥补旧体系缺陷中拓展新市场、在解决社会痛点中发现新机遇,使银行的商业价值与社会功能实现有机统一。
【来源】南方日报·梅州观察
【南方日报记者】汪思婷
【通讯员】刘文媛 熊威珠
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【作者】 汪思婷
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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