2021购房贷款缩减贷款难度加大?广州四大行全线涨价!

麒麟之见
一个月前  
买房子钱不够怎么办?东奔西走去借?其实贷款就可以了,申请贷款到放款也没有多久的时间。不过,进入2021年以后,房贷有了新变化。
房贷额度比例下调
在2020年的最后一天,央行和银保监会为个人房屋贷款设置红线之后,一些地区出现了部分银行调整个人房屋贷款投放节奏的现象,个人按揭贷款逐步收紧。很多人都听说房屋贷款额度相对较紧,申请贷款时间延长,贷款审核更严格等信息,特别是广东、深圳部分股份行竟然出现了“停贷”,而上海,天津,北京,江苏等地多家银行也表示,从1月份开始,个人房贷额度出现了紧张的局面。通过实际调查,济南多数未超标的银行仍在正常放贷,在房屋贷款额度上有所减少,不过,近期各项调整政策并不会影响正常的个人房贷申请需求。最近,刘先生收到房地产销售顾问的微信“轰炸”,表示2021年房子贷款额度比例下调了,想要买房子就快点,招商银行额度已经没有了,农行额度还略富裕一些等等信息。而刘先生表示,看到这类信息多少有些慌了,因为房屋贷款收紧了,不知道到时候自己贷款能不能批的下来。某股份银行济南分行信贷人员表示,1月份的贷款额度确实已经用完了。
个人贷款不可压缩
一位四大行信贷经理表示,目前还没有接到房屋贷款利率调整通知,但银行每月房贷额度确实是减少了。银行对一线城市房屋贷款调整氛围会更浓一些,比如广州,深圳地区确实出现不少银行“暂停”个人房屋贷款的现象,不过,一般个人房屋贷款客户都是优质客户,银行不会轻易放弃被视作优质资产的个人房贷业务。银行一方面可以通过在投放节奏上低于总体贷款投放节奏,不再大幅新增投放;另一方面,可以做大整体贷款规模这一“分母”,扩大对公贷款,消费贷款,零售以及经营贷款的投放,也可不压缩个人房贷的新增规模。“四大行这边,三套房直接不给贷款,有过贷款记录的,不分时间地点,直接算二套房。”正在办房屋贷款的张先生感觉到了济南房屋贷款正在收紧,不管如何,最终张先生从四大行贷了期限为25年的二套房房贷。
通知中分为5档划分
从年内市场的表现情况来看,2021年购房贷款总额将会有所缩减,居民购房贷款难度将会有所提升,一定程度上提高了购房门槛,抑制了部分购房需求的释放,“确实感觉这次购房没有购买首套房顺利,我二套房购买的是二手房,本来中介说是四大行的贷款,后来等了一段时间给改成股份行了。”提到这次二手房购房经历张先生感慨颇多。在新规背景下,房贷放款周期已有明显延长。2020年年末,央行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》),从资金端对银行业采取了涉房类贷款的额度管控。根据《通知》要求的5档划分,6大行+国开行为第一档,12家股份行+农发行+进出口银行+北京、上海、江苏银行为第二档,民营银行+除去北京、上海、江苏外的城商行+大中城市和城区农合机构为第三档,县域农合机构为第四档,村镇银行为第五档。
凸显房住不炒信号
根据五档分类,按揭贷款占比的上限分别为32.5%,20%,17.5%,12.5%和7.5%。由于部分银行已超上限,新增房屋贷款额度吃紧,一些银行只能等着贷款用户还款后,才能腾出个人按揭贷款额度。触碰到“警戒线”的银行,其个人房屋贷款作一定调整在所难免。目前上市银行中,有8家银行个人住房贷款占比未来可能需要调整。随着《通知》的逐步落实,业内的共识在于,个人按揭住房贷款的增速将逐步趋缓,未来银行对按揭贷款的信贷审批会更加严格。1月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)显示,5年期以上LPR为4.65%,连续9个月未动。在LPR保持稳定的同时,“房住不炒”信号也进一步明确。
从27日起,广州四大行房屋贷款全线涨价,工农中建四大行的首套房屋贷款利率调整为LPR+55bp,二套房屋贷款LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房屋贷款的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。房子是人们最重要的大物件,有了它的陪伴,我们生活才能更加安心,不过,随着房屋贷款的收紧与审核的严格化,那些炒房客们也该收手了!
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