来源 | 金融观察团
近日，据时代周报报道，国内大数据提供商百融云创（百融云创科技股份有限公司）正计划赴港IPO。该报道还称，百融云创与青岛国新签署了对赌协议，前者需在一两年内成功IPO。若IPO未果，则百融云创股权架构将发生变更，实际控制人或易主，由张韶峰改为青岛国新。
在昨日，百融云创针对“赴港IPO、暴力催收、高利贷”等问题进行辟谣，称传闻脱离实际，将保留相关法律责任。
但现实却是，尽管百融云创一直以大数据风控服务商的形象示人，并在公开场合倡导反欺诈、普惠金融，但却直接涉足现金贷，旗下贷款超市、信贷业务多次受到质疑。
金融观察团等媒体曾多次报道，百融云创旗下的榕树贷款APP涉嫌导流高利贷，一产品的年化利率远远超过36%（百融云创“自打脸”? 旗下榕树贷款涉嫌导流高利贷 允许“多头借贷”）。如今，榕树贷款及其推荐的贷款产品仍被频繁投诉高利贷、暴力催收。还被爆出曾入股涉黑公司。
信贷业务频被质疑 涉及大量投诉
根据百融云创官网，公司成立于2014年3月，是国内领先的金融科技应用平台，利用大数据等技术，赋能金融机构数字化创新和转型，助力普惠金融。2019年5月，百融金服将公司变更为百融云创，还完成了10亿元的C轮融资。
但百融云创却是“既当裁判员又当运动员”，不仅为金融机构提供大数据服务，还亲自下水现金贷业务，且后者是主要收入来源。时代周报报道称，百融云创在上市“包装”中，将发力拓展用户，以为金融机构提供大数据风控业务为核心，信贷业务为辅助，但后者目前尚无弱化迹象，贷款超市业务仍为公司目前主要盈利来源。
其中，贷款超市名为榕树贷款，运营方为百融云创全资子公司广州数融互联网小额贷款有限公司（以下简称“数融小贷”）；小额贷款平台虾球借钱，主体公司是深圳数趣科技信息有限公司（下称“深圳数趣”）。
但在多个投诉平台上，关于榕树贷款、虾球借钱的投诉量居高不下。
其中，在新浪黑猫投诉上，榕树贷款投诉帖913个，涉及高利贷、砍头息、强制下款等投诉。
10月10日，一名匿名用户投诉称，“下载了榕树贷款，然后该平台推荐下载任意消费了，然后推荐了闪借平台，借借花平台，然后下载了达人袋和小仓鼠。达人袋和小仓鼠强制下款，且高额砍头息，达人袋账面金额为2000，小仓鼠项目金额为3000，下款金额为986和1650，本人在第一时间退回，但是还是要求4天后还款2350，达人袋app已经打不开了请榕树贷款联系相关app清账并注销账号，如果不配合我将向中国互联网金融信息举报平台反应相关问题。”
上述投诉人提供的截图显示，榕树贷款向其推荐的借款平台有多个，包括快来借极速版、热门下款王极速版、闪借借宿版、花不完极速版、飞鑫琼宝、闪零易贷、任意消费等等。
而这些产品，多个涉及高利贷等违规行为。例如，在21聚投诉上，2020年7月15日，用户投诉飞鑫琼宝“变相高利贷，暴力催收，借款5400元，一个月利息高达1300元，要求协商归还本金和归还日期。”简单计算就会发现，该产品年化利率早已超过36%的红线，更不用说新的15.4%红线。
在21聚投诉上，榕树贷款投诉量高达435个，涉及“高利贷、砍头息、暴力催收”等。
8月20日最高人民法院宣布，民间借贷利率的司法保护上限改为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，当前民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。如今，已经有多家地方法院在判决中采用新的15.4%红线。
作为一家大数据公司旗下的贷款超市，榕树贷款利用人工智能技术，确实能实现更精准的产品匹配。但正因是一家头部大数据公司旗下产品，就更应该对自己上架的平台的利率、催收等问题加强审核，承担与身份相匹配的合规操守和责任感。
去年3月19日，北京市互联网金融行业协会发布《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》称，目前，一些非持牌放贷机构和金融超市、互联网平台合作，导流获客，从事非法“超利贷”和“现金贷”业务，赚取高额利润。协会彼时成立了摸排小组，全面排查上述问题。
再进一步说，随着监管趋严，银行等金融客户也会更加重视合作伙伴的合规问题，对百融云创来说也是新的挑战。银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确规定，“商业银行不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收。商业银行应明确与第三方机构的权责，要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。商业银行发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。”
被爆曾入股涉黑公司 APP不给权限不让用
除了信贷业务问题，百融云创还被多家媒体爆出曾入股涉黑公司。根据时代周报等媒体报道，此前百融云创还曾通过旗下全资子公司入股催收公司北京信雅乐达科技有限责任公司（下称“信雅乐达”），而信雅乐达在2017年7月卷入“套路贷”事件。目前，该公司已被北京市海淀区市场监督管理局列入经营异常名录。
工商资料显示，信雅乐达第三大股东是百融至诚（北京）信用管理有限公司（下称“百融至诚”），第五大股东是北京大成鑫越投资控股有限公司（下称“北京大成”），而两者都曾是百融云创的全资子公司。
2018年12月1日，百融云创清仓退出北京大成；次年12月24日，百融云创又退出百融至诚。
昨日，百融云创同样对“入股涉黑公司”问题进行了辟谣。
除此之外，金融观察团还在下载、安装榕树贷款的过程中，发现该产品“不给权限不让用”。而根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，“商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时（中略），保障客户的知情权和自主选择权，不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意愿表达的权利。”
目前，个人信息保护法出台在即，国内针对个人隐私保护、数据使用的规范将越来越清晰，对百融云创这类大数据公司的经营也将提出更多要求。
金融观察团认为，作为大数据公司，无论上市与否，百融云创的信贷业务都是未来需要重视的问题，既要平衡商业利益和行业道德，也要注意长远来看对行业发展的影响。对于该公司未来的发展动态，金融观察团将持续关注。