6万多贷款变12万!月供要还俩公司,多名车主或被诈骗

邯郸之窗
07-29 18:31
7月27日的节目中,我们关注了有观众贷款买车,然而交的保证金却退款无门的事儿。说实话,贷款买车确实可以缓解资金压力,让购车者有了更多的选择空间,但是需要注意的就是这里面暗藏的猫腻。这不邯郸的孔先生也反映说,他贷款买了辆车,没想到还款一年多了,不仅贷款的额度高了一倍,还影响到了他的个人征信。这又是怎么回事呢?
邯郸的孔先生在2018年11月选购了一辆家用轿车,当时销售人员推荐可以首付50%,享受三年无息贷款,而且还没有任何手续费,他当时就动了心。
我感觉挺优惠挺合适。我这车的裸车价是104400元,我贷款贷的是64500元。
孔先生表示,在销售人员的推荐下,自己当时是和爱骏惠民融资租赁有限公司签订的合同,可是后来,又有一家安吉汽车租赁有限公司不时给他发送催款短信,这让他有些想不明白。
我就跟爱骏惠民的业务员联系,他当时给我回复的是不用管这个,我自己只需要还我自己应还的那部分,按照爱骏惠民给我打的那个还款月供表。
此后,孔先生正常还了11期贷款,到了2019年11月,他开始不断接到安吉汽车租赁有限公司的催款电话。
孔先生:安吉这边显示我的贷款总金额是117960.63,比我车的总价还要高,我就跟当时办理合同这个(爱骏惠民)业务员跟他联系,他说公司出了点状况,一直在协调。
出现这个问题后,孔先生就暂停了月供,但如何解决并什么头绪。
您当时怎么签的合同那我不清楚的,我们系统显示的,目前到我们公司融资了36期还了12期,从去年12月23日一直到现在都是逾期的状态。
那为什么会出现这样的问题呢?孔先生说,事后他查询银行流水才知道,自己一直是按照贷款64500元的金额来向爱骏惠民融资租赁有限公司按月还款的,而爱骏惠民融资租赁有限公司却以孔先生的名义,从安吉租赁有限公司实际融资117960元,对于多出的部分,爱骏惠民融资租赁有限公司会每月为孔先生补齐月供差额,并暗自将钱转进孔先生的一张银行卡内,安吉租赁有限公司则通过这张银行卡进行扣款。可现在爱骏惠民融资租赁有限公司由于已经处于经营异常状态,无法再补齐差额,问题这才暴露出来。
截止到目前为止,我的征信已经显示有逾期了,这么长时间了,事儿一直解决不了,给生活和工作都带来了很大的困扰。
贷款买车怎么会牵涉两家金融公司呢?而且孔先生购车时,根本就没听过这家安吉汽车租赁有限公司,销售人员告诉他的是和爱骏惠民融资租赁有限公司签订合同。那这两家公司之间究竟是什么关系呢?孔先生遇到的问题是不是个例呢?我们在贷款买车时,又该如何规避这样的风险呢?带着种种疑问,记者又进行了深入调查。
孔先生告诉记者,是汽车经销商介绍他与爱骏惠民融资租赁有限公司签订的合同,对此,经销商表示,他们事先也没听说过安吉汽车租赁有限公司。
他当时怎么跟咱说的,说咱自己的金融还是?
他说他们的金融,爱骏惠民。
咱跟客户也说是它自己的金融?
对,当时也说的是爱骏惠民。签的时候也是打着爱骏惠民的旗号跟我们走的。
王杰强调,他们并没有与安吉汽车租赁有限公司有任何直接接触。随后,记者又拨通了爱骏惠民邯郸地区业务人员的电话,对方表示,自己最初也不知道内情。
当时怎么不跟我们说还有别人,不是从咱们这儿借的钱?
公司核心的东西我哪儿知道,公司给的政策就是这个政策。
那您的意思是您作为员工当时也不知道,把这个车给别人贷的款?
公司一直说这是公司自己的资方,那我怎么办,我再追究说你们到底是什么关系,咱从哪儿打工能这么问人家。
爱骏惠民融资租赁有限公司和安吉汽车租赁有限公司之间到底是什么关系呢?安吉汽车租赁有限公司在河北的服务商给出了这样的答复。
咱们和爱骏惠民有合作吗还是怎么回事?
没有合作,中间这个环节,所有客户和爱骏惠民签合同这个环节,我们是不知道的。因为这个东西都是客户本人签的字,签的贷款合同,经销商怎么忽悠的怎么说的,安吉租赁是不管你这个的,你只要是欠人家钱,不还钱就上你征信,时间长了就起诉。
而在调查中,记者还发现,类似孔先生这样的情况还不少。
因为这当中有部分款项,毕竟不是当事人真实意思的表示,并且这一部分资金也被第三方也好,经办人也好进行了挪用,这个可能存在诈骗的一些行为。
车主们表示,虽然他们都是与爱骏惠民融资租赁有限公司签订的合同,不过实际上公司却各不相同,去年2019年12月,车主们相继报了案,警方已经介入调查。
石家庄这边立案了,我昨天听说石家庄那边说这个予以撤案,详细东西我也没见到。我们这儿也是等石家庄这边侦办思路,结果他们那边撤案了,我手里也没具体的东西,回头我问问石家庄那边到底咋回事。
如果公安机关经过侦查以后,认为不构成犯罪,这至少存在一个欺诈,这个数目的并不是我们真实意思的表示,这个合同本身是可以因各种法定的因素,被确认为无效或者撤销的 ,导致的就是谁拿的钱谁就应该返还,可能不一定按照合同来承担责任,我们可以以合同的名义提起诉讼,请求你人民法院调取公安机关的调查笔录,以确定本案的一些基本事实。
此外律师也指出,汽车经销商在推广的过程中,如果没有尽到核实的义务,也应该承担一定的责任。而记者在走访调查中发现,孔先生之所以会遇到这样的问题,与他签订的合同有关,正是签订了与自己真实意图不符的合同,才让孔先生陷入了如今的被动局面。
调查中,孔先生始终强调,自己是与爱骏惠民融资租赁有限公司签订的合同。但让他意外的是,安吉汽车租赁有限公司也提供了一份合同,而且上面还有孔先生的签字和手印。
孔先生回忆,这很可能是在他办理贷款时出的问题。
当时签合同的时候,爱骏惠民的工作人员一直没有到场,快到下班的时候他来了,所以说很着急,就说其它的不用细看固定的模式,让我在哪儿签字 在哪儿按手印就可以了。
下午临下班的时候,他说把这个合同快签一下,不签的话今天的弄不完,当时我因为上牌也是跑了好几天,我也是怕他来回又拖好几天,我就没看,稀里糊涂的签了。
记者在调查中发现,对于很多人来说,购车往往是一次既兴奋又冲动的消费过程,消费者普遍将注意力放在了汽车上,从而忽略了合同签订的重要性。与孔先生类似,石家庄元氏的王先生就因为签订了空白合同,结果还贷一年后才发现,名下又多出了两万七千元贷款。
期数是我签的24期,然后名字和手印是我签的。
你这个合同代贷款的具体金额?
上边是空白的当时没显示。
还有一些消费者过度相信熟人介绍,忽略了法律文书,保定易县的尹志超就因为相信朋友可以六折买奥迪车,结果43.38万元的奥迪A6L轿车,自己花了30万,还欠了创富融资租赁公司50万的债务。
相当于里外里我们花了80万,也没让我们看,也没让我们看,也没解释,光说让我们在哪儿签字。出于信任我们也没看合同,就把字给签了,签完以后,他们还特意拿着签字的这张纸,给我们照的照片,说是配合他们工作,然后我们也是都配合了。
说到底这个事儿就是,在资方与客户之间,有些人利用双方的信息不对称,通过消费者的个人信用,从中套取资金,谋取利益。在这个过程中,消费者和出资方都是受害者。作为个体,消费者有时候会头脑发热,法律意识不强,可能签订合同时候没有注意看清楚合同条款,但是作为出资方,难道就没有一套风险防控体系吗?
调查中,记者了解到,传统的银行购车贷款业务,通常有严格的合同面签环节,以避免出现纠纷,以中国建设银行为例,要求必须本银行员工亲自会见消费者,当面确认购车和贷款的各项条款。
必须是建设银行的员工,来跟客户进行面签,面签完了进行受理进价,包括三亲见,就是亲见客户 亲见客户本人证件,亲见客户在我们申请流程上的一些签字,这些都需要我们行内员工自己完成。
相对于银行,容易出现问题的往往是一些融资租赁公司,受限于经营规模,他们通常采取服务外包的方式,合同面签管理也相对宽松。像孔先生的遭遇,就存在这样的问题。
比方说我面签合同的时候是需要我本人,和咱们这里的工作人员直接对接吗,正常的流程?
正常的流程有可能是经销商代办,或者和经销商合作的人员,他们安排去,我们有三四个跟我们合作,每一个甲方给我们的要求都不一样,不能统一而论。
对此,专家表示,融资租赁公司的经营模式更加灵活,虽然节约了成本,但与此同时,经营风险也随之增加,截止2019年年底,全国有超过一万一千家融资租赁公司,其中不少出现经营异常。
为我们的消费者 经营者,提供了资金支持,实现了我们的消费愿望,或者使我们的生产经营过程能够低成本运行,但是这个过程可能存在一些问题,这些融资租赁公司参差不齐,所以按照银保监会的数据,将近有70%处于失联或者非正常的状态。
李俊强介绍,以往我国的融资租赁公司中大致可以细分为两类,有七十多家规模较大的企业为金融租赁公司,归银保监会监管,主要面向企业经营提供融资服务,其余绝大多数融资租赁公司都是由商务部监管,主要向普通消费者提供服务,不过,目前监管方式已经发生变化。
商务部制定的(规定)要宽松一些,能激励更多的企业来做这些业务,是很灵活也能满足,一些消费生产者的资金需求,但是因为监管规定不是那么严 那么细,会产生一些消极的影响,可喜的是我们的监管部门已经看到了这些问题,所以今年出台了关于融资租赁公司统一的管理办法,就是把原先的两类都并到银保监会,统一来监管,而且制定了非常明确的监管细则,相信通过这个监管制度的出台,对我们这个行业是很大的提升。
此外,律师表示,融资租赁说到底是租车,车辆产权归租赁公司所有,与购车贷款有本质的区别,以孔先生为例,虽然车辆登记在他的名下,实际上车辆产权依据发生了转移。
回购返租的过程当中,首先是有回购然后再返租给你,不管这个车辆登记,就是我们说的绿本也好,行驶证也好登记的是谁,这个车辆实际上已经发生了所有权转移,所有权归融资公司或者租赁公司。
专家提醒,当前金融产品日益丰富,消费者一定要提高自己的金融意识和信用意识,切记不要随意在合同、协议上签字。
现在社会是信用社会,信用社会明确你选择力的一个,最核心的一个关键节点就是你的签字,所以签字至关重要,没有弄懂或不清楚的情况,不能稀里糊涂的签字,因为签字是最后它是有法律效力的,你就要承担相应的责任的。
大家要清楚的知道自己签的每一个字,做的每一个行为包括接的每一通电话,自己都是要负责的,不要被社会上这些骗子因为蝇头小利,把自己给引导了 成为受骗方,后续自己承担很多责任,包括自己的损失和信用记录的损失。
健康的车贷呢,作为一种融资渠道,对社会来说,可以促进消费、提振经济;对咱们老百姓而言,可以改善生活、满足工作等需要。但是像这种恶意的“车贷”,却扰乱了经济秩序,影响了人们的正常消费,破坏了承贷家庭的安宁生活。所以除了咱们个人仔细甄别,提高自己的金融意识和信用意识外,最急迫的是,车贷乱象亟待整治,车贷行业亟需监管,有关部门该亮剑整顿了。
(河北经济今日资讯)
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