资本大鳄跃跃欲试的金融牌照 你知道几个?

2017-05-10534
大金融集团的经营业务几乎涵盖了整个金融领域,然而金融业务的开展是需要有牌照的,金融牌照的分量不言而喻!

最近,围绕“安邦保险”这家公司的新闻层出不穷,如果你以为安邦保险只是一家做保险的公司,那就大错特错了!

在中国,像安邦保险、平安集团等这些大金融集团,经营业务几乎涵盖了整个金融领域,然而金融业务的开展是需要有牌照的,金融牌照的分量不言而喻!

你知道中国的金融牌照都有哪些吗?他们都归谁管,各自有哪些特点呢?

金融业的发展关乎着国家的经济稳定,因此国家对金融业的从业管制也十分严格。首先从职业资格上,也就是牌照问题上管制就很严格,金融机构只有获得了金融牌照,才允许开展相关的金融业务。

金融牌照,即金融机构经营许可证,是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。据报道,在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。

银行牌照

银行牌照的审批部门是银监会,银行主要经营储蓄和信贷等业务。据银监会统计,截至2015年底,我国共有4261家银行业金融机构,其中农村信用社1373家,村镇银行1311家,农村商业银行859家,城市商业银行133家,股份制商业银行12家、民营银行5家。

值得注意的是,自从允许民营资本参与设立银行后,截至2017年3月,银监会已相继批准12家民营银行筹建。算上第一批试点的5家,中国民营银行已达17家。

这些只是冰山一角,更多资本都在蠢蠢欲动。据一家研究机构发布的一份数据显示,仅2016年12月,全国共有20家民营银行核名(对企业名称预先核准登记),全年核名总数达178家。至少50家上市公司已经发布公告,拟进军民营银行。

保险牌照

保险牌照由保监会审批,拥有保险牌照后,可以承保人民币和外币的各种财产保险、责任保险、信用保险、农业保险、人身保险等保险业务;还可办理各种国内、国际再保险业务和法定保险业务等,是近年较火的牌照之一。

截至2017年初,在200多家排队申请保险牌照的公司中有22家获批,11家开业,5家被否。其中,批准筹建的22家保险机构、批准开业的11家机构里,均有实力雄厚的实业集团或金融、保险控股集团参与筹建。

近些年,保险牌照越来越抢手,但是监管却越来越严。因此,审批也越来越难,不过很多资本大鳄还是锲而不舍去争取保险牌照。

券商牌照

券商牌照是由证监会审批,目前券商牌照包括证券承销与保荐、经纪、自营、直投、证券投资活动、证券资产管理及融资融券等。

从目前来看,券商牌照是银行少数尚未获得的重要金融牌照之一。虽然,有报道称证监会在研究券商牌照放开的可行性,但放开还是无时间表,很多金融集团都采取控股去券商的途径,例如中、农、工、建、交五大国有银行以及招商银行、国家开发银行等都直接或间接持有了券商牌照。

根据中国证券业协会对证券公司2016年经营数据的统计,截至2016年末,全国共129家证券公司,总资产为5.8万亿元,净资产为1.6万亿元,净资本为1.5万亿元。

信托牌照

信托牌照是由银监会负责审批发放,拥有信托牌照可以从事的业务包括信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等。

目前,中国有将近70家信托公司,固有资产规模向更高水平集中。截至2016年三季度末,68家信托公司净资产达到4130亿元,平均为60亿元,“百亿级”的信托公司已经从案例级变成了现象级。

信托公司注册资本的最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换的货币,注册资本是实缴货币资本。目前银监会已暂停发放信托牌照,想获得信托牌照的方法是收购小型信托公司,这也是近年各大巨头一致“动作倾向”。

第三方支付牌照

第三方支付牌照由人民银行负责审核发放,第三方支付牌照历来是兵家必争。近年来互联网金融大火,可用来网络支付的第三方支付牌照也成为了各大金融机构的重点争夺对象。

第三方支付牌照有三类,分别是:(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单。该证书2011年5月开始发放,发放时间集中在2011年初到2015年初之间。

截至2015年3月末,已有270家第三方支付机构获得了牌照。不过,随着支付风险的增加,央行出台了新管理办法约束第三方支付业务,也有支付机构被吊销牌照,牌照的发放也开始收紧,目前已经成了稀缺资源。

基金、期货相关牌照

基金业务相关的销售、支付等许可证由证监会审核颁发,证券投资基金销售包括基金销售机构宣传推介基金,发售基金份额,办理基金份额申购、赎回等销售活动。基金销售支付牌照,主要是针对支付企业发放的许可,指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务。

拥有公募基金牌照的公司,可通过公开募集设立证券投资基金并销售。而基金子公司牌照的相关业务属于类信托业务,基金子公司是指依照《公司法》设立,由基金管理公司控股,经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。

期货牌照,由证监会进行审核发放,全国共有161家期货公司,对于国内大金融集团来说,期货也是一块不可或缺的牌照,其价值多体现在渠道或通道价值。收购期货公司的案例也在增多,尤其是来自证券和信托公司的收购。

值得注意的是,证监会自2016年5月1日起,将证券、基金、期货等10项业务许可证合一。合并前的10项许可证分别为《经营证券业务许可证》、《证券投资咨询业务资格证书》、《经营外资股业务资格证书》、《合格境外机构投资者证券投资业务许可证》、《证券投资业务许可证》、《基金管理资格证书》、《特定客户资产管理业务资格证书》、《基金销售业务资格证书》、《经营期货业务许可证》、《期货公司营业部经营许可证》。合并后统一为《经营证券期货业务许可证》。

融资租赁牌照

首先,应注意区分融资租赁牌照与金融租赁牌照,前者由商务部主管,后者是银监会来管。商务部主管的融资租赁牌照分为两类:外商投资融资租赁、内资融资租赁。外商投资融资租赁公司由商务部负责审批、内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批。

融资租赁的资金输出主要是面向大型的飞机、船舶、医疗器械等实体行业,目前我国约有约1324家融资租赁公司。

而金融租赁牌照是由银监会负责审核发放,拥有金融租赁牌照可以开展金融租赁相关业务,在负债方面我国允许金融租赁公司发行金融债券、向金融机构借款、外汇借款等,作为长期资金来源渠道;在资金运用方面,限定主要从事金融租赁及其相关业务。

其他金融牌照

小额贷款公司牌照,经营范围主要为:无抵押贷款、抵押贷款、质押贷款、股权抵押贷款、个人贷款、小额贷款、企业贷款、消费贷款、按揭贷款、创业贷款。监管部门为省级金融办公室。

典当牌照的发放机构为商务部,主要经营典当业务,典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

消费金融牌照由银监会审批发放,消费金融公司不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为居民个人提供以消费为目的的贷款。目前获批的消费金融公司有22家,其中银行系占九成以上,有20家。目前,仍不断有机构拟发起设立消费金融公司。

【送福利:含金量较高的8个证书 你有几个?】一直奋斗在职场的你,考哪些具有含金量的证书可以实现自我价值?想要了解的读者,可以关注MissMoney微信公号(ID:missmoneytf),并回复关键字“考证”,小M马上告诉你!

本期来源

记者:梓陌

投票

我要投票 查看投票

投票标题

      人参与投票

      热门评论

      点击查看更多

      往期回顾