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2016年银行理财规模增速大幅放缓 收益率跌入3字头

2017-05-19 19:42:48 腾讯财经 9 大字

腾讯财经作者周纯

在严监管和资产荒的双重背景下,银行理财规模增速出现明显下降,理财产品收益率也在持续下行。

5月19日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2016)》(下称《年报》),显示截至2016年底,银行业金融机构的理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%。

据腾讯财经统计,从2007年到2015年,商业银行理财产品的余额,大约以50%的年均复合增长率持续增加。其中2015年的增速为56.46%,比2016年高出30.83%。

从市场结构来看,股份制银行自2015年3月成为理财市场主体起,继续保持领先的市场占有率。截至2016年底,国有大型银行理财产品存续余额为9.43万亿元,市场占比32.46%,较年初下降4.45个百分点;股份制银行存续余额为12.25万亿元,较年初增长23.61%,市场占比42.17%,占比与年初基本持平。

值得一提的是,农村金融机构存续余额在2016年底达到1.64万亿元,较年初增长79.87%,理财规模增速最快。这一方面由于农村金融机构存续余额基数小,另一方面,该类机构的同业理财规模在2016年增长迅速。

前两年央行的多次连续降息,加上资产荒的影响,使得银行理财产品的收益率持续下行。《年报》显示,从2016年全年来看,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为3.79%,较2015年下降90个基点。封闭式理财产品兑付客户收益率呈现出下降的趋势,兑付客户年化收益率从年初的平均4.2%左右,下降至年末平均3.5%左右。

(银行业封闭式理财产品加权平均兑付客户年化收益率走势)

从理财资金投资的资产结构来看,债券、存款、货币市场工具仍是理财产品主要配置的三大类资产,余额占比为73.52%。其中,债券作为一种标准化的固定收益资产,是理财产品重点配置的资产之一,在理财资金投资的资产中占比最高,配置比例为43.76%。

具体来看,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投资资产余额的8.69%,商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占理财投资资产余额的35.07%。

作为弥补银行业监管制度短板工作项目之一,当前银监会正在制定《商业银行理财业务监督管理办法》,来加强对银行理财业务的监管。据腾讯财经了解,理财新规会在产品分类、研发设计、销售管理、投资管理、风险管理、信息披露、理财分析、资产托管各个方面,提出更为明确的要求。

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